5. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента, имеющих право подписи финансовых документов (все страницы). Как уже было отмечено, на законодательном уровне определение кредитного досье и требования к оформлению содержащихся в нем документов не закреплены. Данную группу формируют документы, непосредственно представленные клиентом и готовящиеся специалистами банка на основе анализа финансовых показателей.
Документы предоставляются в надлежаще заверенных копиях. Документ, подтверждающий формирование в полном объеме уставного фонда за счет зачисления соответствующих денежных средств и (или) передачи в установленном порядке иного имущества. 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати по установленной форме **(подписи должны быть удостоверены нотариально или уполномоченным работником Банка). Документы статистической отчетности, форма № П-1 (сх) “Сведения о производстве и отгрузке сельскохозяйственной продукции”.
Документы, подтверждающие факт наличия передаваемых в залог товаров по каждому наименованию (копии документов товарно – материального учета). Документы от поручителя в соответствии с пунктами 2-12 настоящего Приложения. Деятельность сотрудников юридических, кредитных и иных подразделений банка, непосредственно участвующих в процедуре кредитования, во многом регулируется внутрибанковскими правилами и инструкциями.
Именно поэтому важнейшей задачей любого банка является объективная оценка легитимности, финансовой устойчивости и потенциала клиента, анализ сильных и слабых сторон его деятельности. Принятию положительного решения о кредитовании того или иного клиента предшествуют определенные действия, направленные на изучение его правоустанавливающих и финансово-экономических документов. Известно, что в ряде случаев одним из условий банковского кредитования является открытие и ведение заемщиком расчетного счета в банке-кредиторе.
Банк определяет порядок формирования досье по действующим клиентам и организовывает их хранение. При погашении обязательств по сделке и (или) по истечении установленных банком сроков документы передаются в архив для последующего хранения в установленном порядке. Документы, исходящие от нерезидента, должны быть апостилированы, переведены на русский язык и заверены нотариально удостоверенной подписью переводчика.
Соответственно, во вторую группу включены также учредительные и финансово-экономические документы поручителей и залогодателей, а также заключенные с ними договоры. Четвертую группу составляют документы, формируемые специалистами банка в ходе обслуживания кредита, на основе которых впоследствии проводится систематический кредитный мониторинг.
Если выданный в рамках кредитной линии транш погашен заемщиком своевременно и полно, очередной транш может быть предоставлен ему на более льготных условиях. Важную роль в этом списке занимает банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати организации. Вывод о тенденциях изменения кредитного портфеля делается в результате сопоставления объемов выдачи и погашения кредитов по данным оборотной ведомости.
Анализируются сведения о кредитном портфеле по географическим регионам и отраслям экономики (форма № 0409302), в том числе о просроченной задолженности. Результаты анализа структуры кредитного портфеля целесообразно оформить и изложить в отчете с использованием таблиц (графиков, диаграмм).
Никогда не лишне выборочно проверить соответствие данных синтетического и аналитического учета (особенно если аналитика ведется в отдельном программном модуле). Кроме того, проверяется соответствие кредитного договора положениям Гражданского кодекса (далее – ГК РФ) и нормативным актам Банка России.
Полный пакет документов представляется Клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита. Документы, входящие в четвертую группу, довольно важны не только для дальнейшего обслуживания кредита, но и для изменения условий уже заключенных кредитных договоров. Приказ/выписка из приказа о вступлении в должность (копия, заверенная Клиентом/органом, издавшим приказ). К третьей группе документов относятся все документы, отражающие финансовое состояние и основные экономические показатели деятельности клиента.
